Professions médicales

Prévoyance

Quelles seraient les conséquences d'un arrêt de travail par maladie / accident pour votre activité et votre famille ?
En tant que professionnel de la santé, il est fortement recommandé de souscrire un contrat de prévoyance permettant de couvrir :

  • vos revenus afin de préserver votre niveau de vie
  • vos frais fixes du cabinet
    (cotisations sociales, URSSAF, charges de SCM, loyer, secrétariat, ...)
  • le risque d'invalidité partielle ou totale liée à votre activité
    Savez-vous que la CARMF intervient qu'en cas d'invalidité du 2ème groupe de la sécurité sociale, c'est-à-dire lorsqu'on ne peut plus exercer aucune profession rémunérée ?
  • la protection de votre famille en cas de décès : capitaux, rente éducation, rente conjoint

EXEMPLE : COMMENT BIEN S'ASSURER
Capitaux décès : 30 000 €
Couverture de ses revenus : 60 € / jour soit 1 800 € par mois
Couverture de ses frais professionnels : 60 € par jour soit 1 800 € par mois
Cotisation mensuelle : 60 € jusqu'à 35 ans

L'essentiel de votre régime obligatoire

  • Régime obligatoire des médecins (CARMF)

    • Le montant des I J est égal à :
      • Classe A : 62,27 € par jour
      • Classe B : 94,90 € par jour
      • Classe C : 126,54 € par jour
      • Pendant maximum 3 ans
    • Le montant du capital décès est égal à : 39 500 €
    • Le montant de la Rente Éducation est égal à : 7 287 € à 9 075 €
    • Le montant de la Rente de Conjoint varie de : 6 187 € à 12 375 €
  • Régime obligatoire des vétérinaires (CARPV)

    • Le montant des I J est égal à : 0 €.
    • Le montant du Capital Décès est égal à : de 27 980 € à 83 940 €.
    • Le montant de la Rente Éducation est égal à : de 3 585,60 € à 10 756,80 €.
    • Le montant de la Rente de Conjoint est égal à : de 3 067,68 € à 9 203,04 €.
  • Régime obligatoire des auxiliaires médicaux (CARPIMKO)

    • Le montant des I J est égal à : 48,18 € par jour.
    • Le montant du Capital Décès est égal à : de 8 760 € à 13 140 €.
    • Le montant de la Rente Éducation est égal à : 6 570 €.
    • Le montant de la Rente de Conjoint est égal à : 8 760 €.
  • Régime obligatoire des chirurgiens dentistes (CARCDSF)

    • Le montant des I J est égal à : 90, 56 € par jour, pendant maximum 3 ans.
    • Le montant du Capital Décès est égal à : 9 057 €.
    • Le montant de la Rente Éducation est égal à : 10 868 €.
    • Le montant de la Rente de Conjoint est égal à : 16 061 €.
  • Régime obligatoire des sages femmes (CARCDSF)

    • Le montant des I J est égal à :
      • Classe A : 14,70 € par jour
      • Classe B : 29,40 € par jour
      • Classe C : 44,10 € par jour
      • Pendant maximum 3 ans
    • Le montant du capital décès est égal à :
      • Classe A : 4 477 €
      • Classe B : 8 954 €
      • Classe C : 1 3 431 €
  • Régime obligatoire des pharmaciens (CAVP)

    • Le montant des I J est égal à : 0 €.
    • Le montant du Capital Décès est égal à : 13 653 €.
    • Le montant de la Rente Éducation est égal à : 9 102 €.
    • Le montant de la Rente de Conjoint est égal à : 9 102 €.

Complémentaire santé

Les complémentaires santé sont rigoureusement sélectionnées en fonction de notre consommation médicale après une analyse comparative des différents acteurs du marché des mutuelles.

Assurance de prêt

Nous sélectionnons les contrats proposant des choix de franchises plus ou moins courtes (30/60/ ou 90 jours) et la couverture de l'invalidité même partielle.

Motiver vos salariés

Exemple taux d'efficacité :
En tant que TNS, vous pouvez mettre en place des dispositifs d'épargne et de retraite très avantageux sur le plan social et fiscal : le PEI et PERCOI sont ces enveloppes fiscales qui permettent un revenu différé à court terme (5 ans) non chargé au niveau de l'impôt sur le revenu et des charges sociales.

Epargne salariale

L'épargne salariale englobe tous les systèmes permettant aux salariés et au chef d'entreprise de se constituer une épargne défiscalisée avec l'aide de son entreprise.

Dans un contexte économique complexe marqué par des charges sociales lourdes et par la perspective de baisse des retraites obligatoires, l'épargne salariale apporte des solutions d'épargne tout en bénéficiant d'économies de charges sociales et fiscales.

L'épargne salariale permet :

  • De motiver ses salariés par la constitution d'une épargne basée sur la participation ou de l'intéressement.
  • Aider ses salariés à se constituer un complément de retraite.
  • Favoriser l'épargne en entreprise dans un cadre fiscal privilégié.

Retraite Madelin

Les déficits au niveau de votre retraite obligatoire vont se creuser de plus en plus.
En effet, une profession indépendante entre 45 et 55 ans partira à la retraite avec environ 30% de son dernier revenu. Il est conseillé d'y souscrire assez tôt, vous pourrez déduire vos versements de votre revenu imposable jusqu'à certaines limites. Les déductions pouvant aller jusqu'à 68 509 € au maximum.

Assurance vie

Aucun produit ne cumule autant d'atouts :

  • souplesse : on peut alimenter son contrat à tout moment
  • diversité : on peut investir sur des fonds sans risque (fonds en euros) ou sur des supports plus agressifs
  • disponibilité : on peut récupérer tout ou partie de son épargne à tout moment
  • faible taxation : exemple

Multi-Fonctions :

  • retraite
  • épargne pour financer l'étude des enfants
  • outil successoral

Garanties entre associés

Besoin qui concerne tous les associés d'entreprise dont les intérêts professionnels et financiers seraient remis en cause lors de la disparition de l'un des associés.
Ce schéma se présente lorsque plusieurs associés sont à la tête d'une entreprise et que l'un d'entre eux décède.
Sauf dispositions contraires dans les statuts de la société, ses ayants droit héritent alors des parts du défunt.
Du côté de l'entreprise, les associés survivants se retrouvent avec des actionnaires extérieurs à l'entreprise (les héritiers du défunt) qui eux-mêmes auraient probablement préféré disposer d'un capital.
De leur côté les associés survivants n'ont pas toujours les liquidités pour racheter les parts détenues par les ayants droit. Nous sommes alors dans une situation subie par l'ensemble des parties.
Avec la couverture croisée des associés, chacun des associé souscrit un contrat à son profit sur la tête du ou des autres associés (en fonction de la somme à couvrir).
Si le décès de l'un des associés survient, l'associé qui a souscrit le contrat de prévoyance se voit verser un capital qui lui permettra de racheter les titres aux héritiers.
Assurer la pérennité d'une société d'exercice en commun en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de l'un des associés doit être sereinement étudiée pas les praticiens.
Dans la majorité des cas, un pacte d'associés ou une convention de partenariat prévoit le plus souvent :

  • une période de solidarité financière entre praticiens toujours limitée dans le temps (90 jours le plus souvent)
  • une date butoir au-delà de laquelle le praticien défaillant devra revendre ses parts (1an ou 18 mois en général)
  • selon les spécialités (exemple : radiologues, anesthésistes) la prise en charge financière du médecin remplaçant par le praticien défaillant après une certaine franchise.

Il est important pour le nouveau médecin entrant dans un cabinet de groupe que ces dispositions soient étudiées et précisées dans ces textes car dans la majorité des cas ceux-ci se limitent à apporter des solutions financières sur du court terme, et ne le protégeront pas efficacement dans le temps.
Cela ne vient pas en substitution de garanties personnelles de prévoyance.

Nous disposons de solutions spécifiques pour les Cabinets de groupe afin de garantir la valeur de part en cas de décès (assurance croisée) afin d'indemniser les ayants droit de l'associé décédé.
La mise en place de ce type de garantie permet d'apporter :

  • une solution financière en indemnisant rapidement et justement les ayants droit
  • une solution professionnelle en laissant aux associés toute liberté dans leur choix du futur associé
  • la garantie de la valeur de part en cas de perte de profession de l'un des associés suite à invalidité professionnelle absolue et définitive (avec prise en compte de la spécialité)

Garantie Homme clé

Pérenniser son entreprise avec l'assurance Homme clé.

Activité :
L'homme clé, s'il venait à disparaître, mettrait l'entreprise dans de graves difficultés financières.
Les recettes s'arrêtent alors que les charges restent quasiment constantes.
L'assurance Homme clé permet à l'entreprise de disposer immédiatement de liquidité (capital versé à l'entreprise) lui permettant ainsi de payer les salariés, charges, les frais de fonctionnement, etc...

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